2023年3月13日

変動金利と固定金利の違いは?<br>生駒市・奈良市の地銀住宅ローン金利情報

木の家模型とお金、ローンのイメージ

マイホームの新築や取得、増築する場合、住宅ローンをどこの金融機関に借入するのか迷う方も多いでしょう。今回は、固定金利と変動金利の概要を解説、そして奈良県生駒市・奈良市にある代表的な地方銀行4つの住宅ローンの最新金利情報をご紹介します。生駒市・奈良市内で住宅ローンを検討している方は、ぜひチェックしてください。

01 Fixed interest rates & floating interest rates
「固定金利」「変動金利」とは?

変動金利と固定金利イメージ

金利とは、利子・利息といった言葉と混同されやすい言葉ですが、利子・利息はお金を貸し借りするときに生じる対価の金額を指すのに対して、「金利」はその割合を示します。
住宅ローンを組むときの金利には、「固定金利」と「変動金利」の2種類があります。それぞれの概要を見ていきましょう。

固定金利とは

契約したときから金利が変わらない(固定される)仕組みのことを、固定金利といいます。また、固定金利のなかでも下記の2種類に分かれています。


■ 全期間固定金利型
全期間固定金利型は、契約時点での金利が返済完了まで変わらない(固定される)金利タイプです。市場金利が変動した場合も金利は変わらないため、返済額が一定になります。

■ 固定金利期間選択型
設定した一定期間金利のみ、金利が変わらない(固定される)金利タイプです。例えば、固定金利期間選択型で10年の期間を固定金利と選択した場合、最初の10年間は一定の金利となり、それ以降は変動金利か固定金利か選択できるようになります。

変動金利とは

一定期間ごとに金利が変更される(変動する)仕組みのことを変動金利といいます。住宅ローンの場合は、5年ごとに金利が変更されるのが主流です。


変動金利は定期的(半年ごと)に見直しされ、市場金利の変動によって返済額が変わっていきます。変動金利は日本銀行が決定する政策金利と連動する傾向が見られる点がポイントになるでしょう。しかし「金利が見直されても、返済額は5年間据え置き」という5年ルールがあるため、半年ごとなど頻繁に返済額が変わってしまうことはありません。


02 Mortgage interest rate information
【生駒市・奈良市】住宅ローン金利情報

木の模型と電卓イメージ

ここからは、奈良県内の各銀行における住宅ローン金利の最新動向をチェックしていきましょう。奈良県生駒市および奈良市にある、代表的な4つの地方銀行の金利情報をまとめていきます。

なお、各銀行における店頭表示金利は都度見直しが行われています。こちらに記載の情報は、2023年2月時点での情報です

1.南都銀行

南都銀行では、下記の3つの住宅ローン金利プランがあります。


■ 固定金利選択プラン(借入当初の金利を引き下げ、一定の返済額となるプラン)
固定期間は2~20年から選択、店頭表示金利は固定期間に応じて3.30~4.30%より、引き下げ幅最大年間-2.30%、適用金利は固定期間に応じて1.00~2.00%

■ 変動金利選択プラン(安定的に金利を引き下げていくプラン)
店頭表示金利2.675%より、引き下げ幅最大年間-1.90%、適用金利は0.775%

■ 南都銀行の店舗情報
生駒市では、生駒支店・南生駒支店(共同店舗)、白庭台駅前支店、東生駒支店。奈良市では、県庁出張所、大宮支店、JR奈良駅前支店など。


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2.大和信用金庫

大和信用金庫(大和信金)では、3つの金利プランから選択可能、金利は下記の通りです。


■ 変動金利型
店頭表示金利2.675%より、1.900%引き下げ、適用金利0.775%

■ 固定金利特約付型
固定期間は3~10年から選択、店頭表示金利は固定期間に応じて3.420~3.880%より、1.800%引き下げ、適用金利は固定期間に応じて1.620~2.080%

■ 全期間固定金利型
固定期間は20年もしくは30年から選択、適用金利は20年固定で1.940%、30年固定で2.130%

■ 大和信用金庫の店舗情報
生駒市では、生駒支店。奈良市では、西大寺支店、大安寺支店、JR奈良駅前支店


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3.奈良信用金庫

奈良信用金庫(奈良信金)では、「金太ローン」と呼ばれる住宅ローン、無担保ローンなどから選択できます。


■ 金太ローン(住宅ローン)
固定もしくは変動より選択可能。住宅ローン基準金利は2.675%、変動金利方式では最初に年間-1.7%引き下げ0.975%。固定金利選択方式は、3~10年より選択、固定期間に応じて1.35~1.85%

■ 無担保ローン
最高10,000,000円まで、最長20年まで借入できる住宅ローン

■ 奈良信用金庫の店舗情報
生駒市では、生駒支店。奈良市では、学園前支店、奈良支店、富雄支店など。


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4.奈良中央信用金庫

奈良中央信用金庫(奈良中央信金)では、3つの金利プランから選択可能、金利は下記の通りです。


■ 新ホームローンかがやき(変動金利型)
店頭標準金利2.675%より、1.9%引き下げ、適用金利0.775%

■ 新ホームローンかがやき(固定金利型)
固定期間は3~10年から選択、店頭表示金利は固定期間に応じて3.42~3.88%より、1.9%引き下げ、適用金利は固定期間に応じて1.52~1.98%。

■ 無担保住宅ローン
保証会社は一般社団法人・しんきん保証基金、融資利率は変動金利2.975%
※しんきん個人ローン優遇条件に応じて、最大0.8%優遇あり

ウッディなダイニング


03 Changes in housing loan interest rates

住宅ローン金利の推移

ここ数年における民間金融機関における住宅ローン金利は、変動金利はほぼ変わらず、固定金利に関してはやや上昇傾向となっています。
しかし、住宅ローンの金利は今後どのように変化するのか、予測がつきにくいものです。個人の資産や市場金利の変動を計算し、長期的な目線で住宅ローン金利を選ぶことが重要でしょう。


04 Let's take counsel!

生駒市・奈良市で、理想の家づくりをするなら、
VITA ARCHITECTUREにご相談ください

板張り天井がスタイリッシュなリビング

住宅ローン金利タイプの基本知識、奈良県生駒市・奈良市にある地銀の住宅ローン金利情報についてご紹介しました。VITA(ヴィータ)は、生駒市と奈良市を中心にさまざまな注文住宅・リノベーションの設計などを手がける、住まいの総合サービスです。注文住宅に関する不動産や建築設計のお悩みは、ぜひVITAまでご相談ください。


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生駒市の住宅ローン事情とは?おすすめの金融機関と注意点を紹介

住宅ローンとお金イメージ

新築物件を建てる、中古物件をリフォームするといったときには、大きな費用がかかります。そんなときに多くの人が利用するのが、住宅ローンです。しかし、どこまでの費用を含めることができるのか、頭金は用意すべきなのかなど、疑問もたくさんあるはず。そこで今回は、2023年2月現在の奈良県生駒市の住宅ローン事情をまとめて解説します。奈良県生駒市で住宅ローンを検討しているなら、ぜひ参考にしてみてください。


01 If you want to borrow a home loan in Ikoma City...
奈良県生駒市で住宅ローンを借りるなら?

電卓と家イメージ

奈良県生駒市で住宅ローンを借りる場合、まず検討するのがどの金融機関にするのかという点です。地銀や信用金庫の住宅ローンをご紹介していきます。


南都銀行

南都銀行は、奈良県の第一地銀です。24時間いつでもスマホやパソコンから手続きができ、来店しなくても申し込みすることができます。WEB専用のプランも設けられており、金利もお得になっているため、WEB申し込みがお得でしょう。がん、三大疾病保障特約に加え病気やけがの原因を問わないライフサポートつきなど、団信のラインナップが豊富のため、複数の中からひとつピックアップしたいといった人にもおすすめです。住宅ローンを利用している間はゆうちょ銀行のATMも無料になるという特典もあります。


【南都銀行の住宅ローン商品】
・WEB申込専用金利プラン...変動金利、店頭表示金利よりも最大2.3%引き下げになる
・変動金利選択プラン...安定的に金利が低い
・固定金利選択プラン...契約から一定期間の金利がお得(固定期間は選択可能)


奈良信用金庫

奈良信用金庫の住宅ローンは3種類用意されています。「リピートプラン無担保住宅」は、これまでに奈良信用金庫で目的別ローンを借り入れしたことのある人を対象に、金利を0.1%優遇している住宅ローンです。ただし、取引がなくてもWEBから申し込みすれば対象となり金利を優遇してもらえるため、WEB申し込みできるならこちらを選ぶのがいいでしょう。


【奈良信用金庫の住宅ローン商品】
・金太ローン...固定金利と変動金利から選べる
・無担保住宅ローン...変動金利、無担保で契約することができる
・リピートプラン無担保住宅...変動金利、目的別ローン借り入れ実績がある人向け

京都銀行

京都銀行には生駒支店があり、そこで住宅ローンを契約する人も多いようです。借り入れを2口に分けると返済期間や団信の種類などが自由に選べるミックスプランも用意されています。住宅ローンを契約するとClub Offの会員優待特典が無料で使えるのもうれしいポイント。京都銀行の住宅ローン返済口座のキャッシュカードなら、京銀ATMはもちろんセブン銀行やゆうちょ銀行のATM時間外手数料も無料です。


【京都銀行の住宅ローン商品】
・京銀住宅ローン金利プラン...変動金利と固定金利から選べる
・3大疾病年0.575%金利プラン...3大疾病の団信が付帯
・15年・20年固定金利プラン...長期間金利固定
・全期間固定金利プラン...ずっと同じ額の支払い

三菱UFJ銀行

全国に支店を持つ三菱UFJ銀行の住宅ローンは、団信の充実と保険料の安さ、いずれかを選べる2つがあります。ネット申し込みも可能なので、店舗に足を運ぶ必要がありません。出産前後の女性の申し込みであれば、適用金利が1年間、0.2%優遇される女性向け特典もあります。借り入れしている間Pontaポイントも貯まるため、ポイ活にも役立つでしょう。


【三菱UFJ銀行の住宅ローン商品】
・3大疾病保障充実タイプ...3大疾病になったらすぐに保障がでる
・安心の保険料タイプ...先進医療や女性特有の病気など手広く備えて保険料も安心

auじぶん銀行

auじぶん銀行は、店舗を持たないネット銀行。申し込みから契約まで自宅ですべて完結します。新規借り入れも借り換えも低金利なのが特徴です。au回線やじぶんでんきを契約していれば、最大年0.1%の金利優遇に。団信の保険料や繰り上げ返済手数料も無料で、サポート体制も充実しているので、安心して利用できるでしょう。


【auじぶん銀行の住宅ローン商品】
・変動金利...借り入れ中いつでも変動金利もしくは固定金利特約の変更ができる
・固定金利特約...固定金利特約期間は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年から選択可能


02 Let's simulate the repayments
実際の返済額をシミュレーションしてみよう

住宅ローンイメージ

住宅ローンで気になるのは、実際どのくらいの返済額になるのかという点です。

・借入額:35,000,000円
・借入期間:25年
・ボーナス月返済:なし
・金利...全期間固定1.69%

上記の条件で試算した結果、毎月の返済額は143,123円となりました。全期間固定金利のため、完済まで返済額が一定で返済計画も立てやすいでしょう。ボーナス月返済なしのパターンですが、月額をより少なくするためボーナス月加算ありにするのもいいかもしれません。変動金利の場合、固定金利よりも金利が低く設定されていますが、金利変動で返済総額が変わる可能性があります。どちらで住宅ローンを申込するか、しっかり検討する必要があるでしょう。


03 Basic knowledge of home loan
住宅ローンについての基礎知識を押さえよう
グリーンの庭美しい白い外観の家

居住のための土地、建物を購入する目的の借り入れが住宅ローンです。銀行ローンの場合、金利や保証料、取扱手数料や付随するサービスなど、金融機関がそれぞれサービスを展開しています。審査基準や借入要件も金融機関ごとに異なり、申し込みしてみないと審査に通るかわかりません。

<住宅ローンを手続きする際の流れ>
・事前審査
・本申し込み
・金銭消費貸借契約
・融資実行

団体信用保険

住宅ローンを利用するためには、団体生命保険(団信)への加入が必要です。団体信用保険とは、住宅ローンを返済している間の万が一に備えるもので、支払いができない状態になったとしても遺族に住宅ローンが残らないのが特徴。持病がある、直近の手術歴があるなど団信への加入が断られた場合、住宅ローンの利用ができないこともあります。

団信の保障内容は金融機関によりさまざまです。現在加入している生命保険の保障内容次第では、保障内容が充実している必要はないかもしれません。


04 Range of the mortgage
住宅ローンはどこまで含められる?頭金はなしでもいい?

住宅ローンのよくある疑問を解消していきましょう。

住宅ローンに含まれる項目は

住宅を建てるにあたってさまざまな費用がかかりますが、どこまで住宅ローンに含めることができるのでしょうか。住宅ローンに含めるものと含めないものは以下の通りです。

<住宅ローンに含められるもの>
・土地取得費用
・工事費用
・設計管理費
・オプション費用 など

<住宅ローンに含められないもの>
・住宅の不動産取得税
・固定資産税、都市計画税(中古物件)
・引越し代
・家具や家電


住宅ローンに含めることができるのは、物件に関わる費用というのが基本。住宅ローンを借りる際の諸経費や仲介手数料、保険料などに関しては、住宅ローンによっても異なるため、金融機関に確認しましょう。引っ越し代や家具、家電などは額が大きくなる傾向にあり、ある程度自己資金も必要です。ただし、最近では家具や家電、引越し代などを住宅ローンに含めることができる住宅ローンもあります。住宅ローン商品説明書の中にある、資金使途という項目に諸費用が含まれていれば可能性はあるでしょう。 実際に含められるかどうかは金融機関に確認してみましょう。

頭金は用意しておくべき?

住宅ローンを申し込みする際、一般的には住宅購入価格の20%を目安に頭金を用意するといいと言われています。頭金なしで申し込みできる住宅ローンもありますが、金利が高く
なる、利息が増えるなど、返済総額が高くなることもあります。
しかし、現在の金利状況等も鑑みると、自己資金を貯めるために時間を費やすよりも、できるだけ早く融資を受けてお家を建てたほうがお得になる傾向が高いです。
現時点で家づくりを検討している場合は、まずは工務店やハウスメーカーの担当者へ相談し、今後の資金についても一緒に計画できると良いでしょう。


04 Let's take counsel!
奈良県生駒市での住宅購入なら、
VITA ARCHITECTUREへ!

格子から漏れる灯りが美しい黒い外観の家

家を建てるにあたり、住宅ローンは重要な項目です。住宅によってはつなぎ融資を検討するなどといったケースもあり、個々で対応は異なります。住宅会社に相談のうえ、具体的な資金計画を立てるのがベストでしょう。奈良県生駒市にあるVITA(ヴィータ)は、生駒市に強みのある住宅会社。家はもちろん、資金計画についても相談することができます。
また、VITA(ヴィータ)にはファイナンシャルプランナー1級の資格を持ったスタッフもおりますので、皆さまのお悩みに合わせたアドバイスをさせていただきます。
定期的にお金についての講座を開催しているので、ぜひ参加してみてください。


【編集】
1級建築士...1名・2級建築士...2名 / 木造建築士...1名 / 宅地建物取引士...5名 / 賃貸不動産経営管理士...2名 / FP1級...1名・FP2級...2名・FP3級...5名 / 行政書士...1名 / AFP...1名


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住宅建設関連の補助金!生駒市の支援制度まとめ

マイホームの建築には多額の費用がかかりますが、要件を満たせば国や地方自治体から補助金が支給されます。特に注目したいのは、省エネ住宅に関する支援制度。2050年のカーボンニュートラル実現に向けて、政府では省エネ基準を満たした住宅への支援を拡充する動きが見られます。本記事では、2023年2月現在に国から受けられる主な住宅補助金制度をはじめ、生駒市の支援制度をまとめましたので、ぜひ参考にしてください。

01 Subsidy system
国から受けられる住宅補助金制度

家と電卓イメージ

国から支給される補助金には、さまざまな要件があります。各事業によって要件が異なるため、補助金の申請を希望する場合はマイホーム検討中から確認しておきましょう。

ZEH(ネット・ゼロ・エネルギー・ハウス)等支援事業

国土交通省によると、ZEH(ゼッチ)とは、「外皮の断熱性能等を大幅に向上させるとともに、高効率な設備システムの導入により、室内環境の質を維持しつつ大幅な省エネルギーを実現した上で、再生可能エネルギーを導入することにより、年間の一次エネルギー消費量の収支がゼロとすることを目指した住宅」と定義されています。つまり、高断熱高気密で快適な室内空間にすることで冷暖房にかかるエネルギーを抑えたり、太陽光発電などでエネルギーを創ったりすることで、エネルギー収支をゼロにする住宅がZEHです。


2022年度のZEHに関する支援事業は、国土交通省・経済産業省・環境省の3省連携で進められています。補助金額は一戸当たり550,000円~1,400,000円。要件によっては、さらに加算して支給されることもあります。ZEH住宅に対する補助金額は、満たしている数値基準等によって細かく設定されているため、必ず公式サイトや関係機関等で確認をしてください。

こどもエコすまい支援事業

「こどもエコすまい支援事業」は、2022年に新設された制度。対象は2022年11月8日以降に対象工事に着手し、申請した方です。新築の場合は、18歳未満の子どもがいる子育て世帯または夫婦いずれかが39歳以下の若者夫婦世帯のZEH住宅の取得に、補助金1,000,000円が支給されます。省エネ住宅へのリフォームはすべての世帯が対象で、工事内容や対象世帯に応じて原則50,000円から600,000円を支給。申請は2023年3月下旬より開始され、予算上限に達した時点で終了となります。


02 Mortgage tax relief
住宅借入金等特別控除(住宅ローン減税)

住宅ローンを利用した住宅の取得には、減税制度があります。一定の要件を満たせば、年末時点の住宅ローンの残高の0.7%が所得税から控除され、所得税から差引しても差額が残る場合は翌年の住民税から控除される制度です。初年度の申請には確定申告が必要ですが、翌年度から会社員であれば年末調整で手続きできます。控除される期間は、新築住宅が13年間、中古住宅は10年間です。また、取得した住宅の省エネ性能に応じて、控除額が上乗せされることもあります。


03 Housing subsidy system
生駒市の住宅補助金制度

グレーの外観の家

生駒市は、再生可能エネルギーの普及などに積極的に取り組んでおり、2019年にはSDGs未来都市に選ばれました。市内に居住する住民に対しても、住宅の創エネや省エネにかかる費用に手厚い支援をしています。


生駒市で利用できるのは、住宅の創エネ・創エネシステムの設置費用に補助金が支給される「創エネ・省エネシステム普及促進事業補助金」という制度。2022年度は17,800,000円の予算が組まれ、補助額が予算に達するまで支給されます。


補助金の対象となるシステム

補助金の対象となるシステムは以下のとおりですが、V2H以外は単独の導入では補助金が支給されません。また、家庭用燃料電池(エネファーム)は、補助金支給の対象ではないので注意が必要です。

■ 太陽光発電システム
1kW当たり20,000円  ※小数点以下2桁目を切捨て・上限80,000円

■ HEMS
設置に要する費用の額  ※1,000円未満切捨て・上限10,000円

■ 家庭用リチウムイオン蓄電システム
1kWh当たり10,000円  ※小数点以下2桁目を切捨て・上限50,000円

■ V2H
1件当たり100,000円

大きな窓のある白い家


組み合わせパターンと補助金額

補助金の対象となるのは、システムを組み合わせて設置した場合です。(V2Hを除く)以下の表に、組み合わせのパターンと補助金額をまとめました。

■ 太陽光発電システム・HEMS・家庭用リチウムイオン蓄電システムの一体的導入
<補助金額>上限150,000円
※各システムの補助金額合計に10,000円加算。

■ 太陽光発電システム・HEMS・V2Hの一体的導入
<補助金額>上限200,000円
※各システムの補助金額合計に10,000円加算

■ 太陽光発電システム・HEMS・家庭用リチウムイオン蓄電システム・V2Hを設置することで、上記1または2のシステムがすべて揃う場合
(例)
・太陽光発電システムを設置済で、HEMSと家庭用リチウムイオン蓄電システムを新たに設置する場合
・V2Hを設置済で、太陽光発電システムとHEMSを新たに設置する場合

<個別の補助金額>
・太陽光発電システム/上限80,000円
・HEMS/上限10,000円
・家庭用リチウムイオン蓄電システム/上限50,000円
・V2H/100,000円

■ V2Hを単独で設置する場合
100,000円

補助金の交付対象者になるには、いくつかの要件を満たす必要があります。詳しくは生駒市の公式サイトまたは、家づくりを進めている住宅会社へ相談しましょう。

グレーと木目がスタイリッシュな家


04 Let's take counsel!
生駒市で注文住宅を建てるなら、
VITA ARCHITECTUREへ!

生駒市にはご紹介した住宅設備の補助金制度のほか、中学生までの子どもを対象とした医療費の助成制度もあり、子育て世帯が住みやすい街です。生駒市や奈良市を中心に住まいのトータルサポートをしている「VITA(ヴィータ)」では、土地探しから注文住宅の建築までさまざまなご提案をしています。補助金が申請できる省エネ住宅の基準は厳しく設定されていますが、VITAでは特殊な耐力面材「R+パネル」などを使用することにより、高気密・高断熱の家の建築が可能。断熱性能ひとつとっても、厳しいZEH基準をクリアしています。生駒市周辺でマイホームをお考えの方は、ぜひ一度VITAにご相談ください。


【編集】
1級建築士...1名・2級建築士...2名 / 木造建築士...1名 / 宅地建物取引士...5名 / 賃貸不動産経営管理士...2名 / FP1級...1名・FP2級...2名・FP3級...5名 / 行政書士...1名 / AFP...1名


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【奈良県生駒市】で注文住宅を建てるなら!<br>知っておきたい特徴をチェック

奈良県生駒市の風景

奈良県生駒市は、自然環境もよく、近隣の都市部にもアクセスしやすいエリア。住みやすい街としても知られています。今回は「生駒市で注文住宅を建てたい!」「生駒市がどんなエリアなのか知りたい!」と考えている方に向けて、生駒市の住みやすさや災害情報、土地情報などを紹介します。知っておきたい情報を網羅していますので、ぜひ参考にしてください。

01 Livability in Ikoma City
生駒市の住みやすさや治安
生駒市駅のある風景

最初に住みやすいと人気の生駒市の特徴をみていきましょう。

都心へのアクセスもよく住みやすい生駒市

生駒市は、奈良県・大阪府の県境にある、生駒山のふもとで発展した街です。豊かな自然を感じられるとともに、都市部へのアクセスも良好。奈良市内だけでなく、大阪市へアクセスしやすいエリアとなっています。そのため、ベッドタウンとしても人気です。

主要駅となる近鉄生駒駅周辺には大型ショッピング施設が充実しています。駅から直通の「近鉄百貨店生駒店」には、「ロフト」、「無印良品」、「成城石井」、「カルディコーヒーファーム」など、人気の店舗が多く入っています。日常生活での買い物に困ることもないでしょう。また、生駒市郊外にある学研奈良登美ヶ丘駅には「イオンモール奈良登美ヶ丘」が併設されています。どちらの施設も駐車場が完備されているので、車でのアクセスもしやすいです。

また、近鉄生駒駅を中心に「けいはんな線」、「難波線・奈良線」、「生駒線」、「生駒ケーブル」の4路線の乗り入れが可能です。
路線バスは奈良交通の利用ができます。生駒市内にある主要駅や団地への路線が整っているので、駅から離れた場所でも安心。
伊丹空港や関西国際空港へは、第二阪奈生駒の停留所からリムジンバスを利用できます。また、鉄道を使い難波を経由、南海線特急ラピートや空港急行が利用できるので、国内や海外への出張が多い方にとっても住みやすい街です。

治安もよく、子育て世代に優しい生駒市

生駒市には子育て世代が多く住んでおり、比較的犯罪件数が少ないエリアとなっています。治安のよいエリアといえるでしょう。家づくりの際には、念のためセキュリティ対策もできていると安心ですね。

また、子育て支援の拠点となる施設「子育て支援総合センターたっち」では、「パパママ教室」、「親子の絆づくりプログラム」など、ママ・パパ向け講座を多く実施。子育てスキルを学べるだけでなく、子育て中の仲間を見つけることもできる場となっています。
生駒市には遊び場や公園も点在しており、無料利用可能な「つどいのひば」は生駒市に9箇所設置されています。
転入者にも人気の校区があり、学力が高い学校、落ち着いた校風の学校などがあります。子育て世代にとって、安心して暮らせるエリアといえるでしょう。


02 Flood risk in Ikoma City
生駒市の災害リスク
住宅のミニチュアと水害リスク

続いて生駒市の災害情報をみていきましょう。

生駒市の水害情報

瀬戸内気候区となる生駒市は、年間を通して雨量が少ないのが特徴です。また、比較的温暖な地域といえます。年間の降水量は、約1,500mmで、日本ではほぼ平均的な降水量のエリアです。

海に面していないため、高潮や津波などの被害を受けることは少ない生駒市。しかし、夏の時期には、集中豪雨の発生に伴う洪水やがけ崩れ、土砂流、地滑りなどの災害に注意する必要があります。
生駒市では過去に人的被害をもたらすような水害が2件発生しています。近年では、人的被害が生じるレベルの災害は起きていませんが、2012年8月の集中豪雨の際は床下浸水が発生。2014年8月に発生した台風11号では、道路の陥没や路肩の崩壊、水路が溢水するなどの被害が生じました。

また、竜田川と富雄川のある生駒市には、洪水により被害が起こる可能性のある河川として、浸水想定区域指定の地域があります。特に洪水が及ぼす影響が大きいと考えられる地域は、小瀬町から小平尾町周辺の竜田川が神田川と合流するエリア、乙田川と合流するエリアです。ハザードマップも参考にしてみてください。

生駒市内で、浸水リスクが少ないエリアは、ハザードマップで浸水想定区域に指定されない、竜田川や富雄川から離れた地域といえるでしょう。避難場所に指定されている場所周辺に加え、西松ヶ丘や東生駒4丁目、さつき台2丁目、中之町などの高台エリアは、浸水の心配が少なくなります。

生駒市には、土砂崩れによる災害の起こりやすい地域もあります。ハザードマップを見ると、それぞれの地域の複雑な地形によって、危険が想定されるゾーンが広く点在しています。土地探しをする際は、生駒市の土砂災害ハザードマップを確認しましょう。

生駒市の地震情報

また、奈良県周辺には8つの活断層があります。生駒市に近いのは、生駒断層帯や大和川断層帯など。

生駒市では今までに起こった地震により、家屋倒壊、土砂崩れといった被害が発生しています。そのため、地震が起こった際に災害が発生しやすいエリアをまとめた地震ハザードマップを公表しています。土地探しの際に注意すべき場所を知っておくとよいでしょう。耐震を意識した家づくりをするとより安心です。


03 Land market value in Ikoma city
生駒市の土地相場
住宅のミニチュアと水害リスク

最後に、生駒市の土地価格相場をみていきましょう。

生駒市の坪単価の相場は、約31万円です。生駒市の住宅地の公示地価は、2013年以降ゆるやかに上昇傾向。2013年~2022年の9年間で、プラス3.8%となっています。
ただし、生駒市内のエリアによって公示地価の動きは異なります。
たとえば、生駒市白庭台・上町台・辻町・東松ケ丘周辺は上昇傾向、その反面鹿畑町・高山町周辺は下落傾向となっています。ちなみに、2021年~2023年は横ばいで推移。
将来的に、人口減少に伴い土地価格の上昇ペースは落ちてくると予想されます。

生駒市の中でもとくに人気があるのは生駒駅周辺ですが、生駒台小学校区や桜ヶ丘小学校区、一分小学校区などのエリアも人気があります。エリアによって土地の価格帯の幅もありますので、希望の条件と照らし合わせて検討しましょう。


04 Let's take counsel!
住みやすい生駒市は注文住宅を建てるのにおすすめのエリア!
ライトアップされた白い外観の家

生駒市は、自然もありつつ、都心へのアクセスも便利なエリア。利便性も高く、注文住宅を建てるのにおすすめのエリアといえるでしょう。VITA ARCHITECTUREでは、奈良県生駒市を中心に土地探しから注文住宅の建設まで、お手伝いしています。生駒市周辺で注文住宅を検討されている方は、ぜひVITA ARCHITECTUREにご相談ください。


【編集】
1級建築士...1名・2級建築士...2名 / 木造建築士...1名 / 宅地建物取引士...5名 / 賃貸不動産経営管理士...2名 / FP1級...1名・FP2級...2名・FP3級...5名 / 行政書士...1名 / AFP...1名


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住宅ローンの変動金利の相場は上昇するとどうなる?金利の動向もチェック

お金とローンの文字と家の形

住宅ローンの利息の額を左右する金利。変動金利・固定金利などの選択は住宅ローンにおいて重要なポイントです。現在、住宅ローンの変動金利の相場は低金利を維持していますが、今後金利が上昇した場合、返済額にどの程度の変化があるのでしょうか?生駒市・奈良市エリアの地銀の金利とともにチェックしてみましょう。マイホームをこのエリアで検討している方や、住まいとお金についてお悩みの方はぜひ参考にしてみてください。

01 Type of mortgage
住宅ローン3種の特徴をチェック
変動金利or固定金利のイメージ

金利のタイプは大まかに分類すると3つあります。金利が半年ごとに見直され、5年ごとに返済額が見直されることの多い「変動金利型」、一定期間は固定金利で期間終了後に変動か固定か選択できる「固定金利特約型」、完済まで金利が変わらない「全期間固定金利型」です。
まずはそれぞれのメリットと注意点を見ていきましょう。


変動金利型

変動金利の大きなメリットは、他のタイプに比べて金利が低く設定されており、低金利の状態が続く場合は総返済額が少なく済む可能性があること。しかし注意点として、金利が上昇した際には金利負担や元金が増加し、当初の計画よりも返済額が大きくなる可能性があります。

固定金利特約型

一定期間は金利が固定されるため、低金利の間そのメリットを得られ、固定金利期間が終わると金利の動向によって臨機応変に金利タイプを選択可能です。一方で固定金利期間終了時には、金利変動によって返済額が増額する可能性がある点に注意が必要でしょう。

全期間固定金利型

住宅ローン借り入れ当初から完済まで金利が一定であるため家計管理がしやすく、金利が低いときに借り入れると将来の金利上昇リスクも抑えられることがメリットです。しかし、さらに金利の下降期が来たときに結果的に高い金利を払い続けることになるリスクに備える必要もあるでしょう。

その他にも「預金連動型住宅ローン」と呼ばれる住宅ローン残高から預金残高を差し引いた金額のみに利息がかかるというローン商品を扱う銀行もあります。こちらは資金的に余裕がある方が適しています。

2022年の住宅金融支援機構の調査結果によると、変動金利を選ぶ人の割合が7割以上を占めています。しかし、景気や為替、物価、政府の金融政策の影響によって変動するのが住宅ローンの金利。金利が上昇した際は返済額にどのような変化があるのでしょうか。次項でチェックしてみましょう。


02 Mortgage repayments when interest rates rise

住宅ローンの金利が上昇すると変動金利の返済額はどうなるの?

借入額3000万円・借入期間35年・元利均等・ボーナス払いなしとして考えた場合、5年後に金利が上昇したときの返済額の違いは以下のとおりです。

〈5年後に金利が上昇した場合の毎月の返済額の違い〉

金利の変動と毎月の返済額の関係のグラフ
※5年後以降の返済期間中の金利は変わらないとして計算

金利が0.5%上がるだけでも毎月の支払いが約6,300円上がり、返済期間を35年とした場合の総返済額は数百万円単位で変動することに。現状の低金利が継続すれば問題ありませんが、無理なく返済するためにもより低金利の住宅ローンを選び、金利上昇のリスクに備えておく必要があるでしょう。


03 Interest rates of regional banks in Ikoma city and Nara city
奈良県生駒市・奈良市エリアの地銀の金利は?
預金通帳と家の模型イメージ

住宅ローンを検討するとき、「現時点だけでなく過去の金利の推移も知りたい」「低金利のうちに家購入を決めたい」とお考えの方もいるのではないでしょうか。ここからは奈良県を代表する地銀である南都銀行、京都銀行、三菱UFJダイレクトの住宅ローン金利と過去の住宅ローン金利の推移をチェックしていきましょう

南都銀行の住宅ローン金利は?

南都銀行の「〈ナント〉ホームローン」は、固定金利選択プランと変動金利選択プランがあります。固定金利選択プランは、2年・3年・5年・10年・15年・20年の期間があり、店頭表示金利より最大で2.3%の金利優遇。変動金利選択プランは、全期間で店頭表示金利より最大で1.9%の金利優遇が受けられます。

また、住宅ローンを借り入れるときには事務手数料・保証料がかかりますが、「〈ナント〉ホームローン」の事務手数料・保証料は、他銀行と変わらない水準となっています。詳しくは公式ホームページをご確認ください。

京都銀行の住宅ローン金利は?

京都銀行では、借入期間中の金利を優遇するプランがあり、変動金利を選択した場合、店頭表示金利より最大-1.9%を優遇。固定金利を選択した場合(2年、3年、5年、10年)店頭表示金利より最大-1.8%を優遇を受けられます。(2023年3月現在)
また、金利上乗せなしで、がん診断保険金特約付団体生命保険が付保されるなどメリットがあります。詳しくは公式ホームページをご確認ください。

三菱UFJダイレクトの住宅ローン金利は?

三菱UFJダイレクトの最大のメリットは、インターネット上で住宅ローンのお申込が可能な点です。「スマート手続き」をご利用する場合としない場合で金利が異なってくるので注意すると良いでしょう。
今後のライフプランや返済金額を考え、自分にあった金利タイプや銀行を選ぶことも大切になってきます。
まずは家づくりを進めている住宅会社へ相談し、ご自身にあった資金計画をたてましょう。


過去の金利の推移と今後の動向は?

住宅金融支援機構の「民間金融機関の住宅ローン金利推移」によると、主要都市銀行の変動金利の中央値は2.475%と、2010年以降から変化はなく同じ金利を保っています。固定金利は長期金利の上昇の影響によって、固定期間選択型の3年・10年の金利が上昇しており、多くの大手銀行が住宅ローンの10年固定金利を引き上げています。(2023年3月現在)
住宅ローン金利相場は世界の金融情勢などの影響によって上下するものですが、この先すぐに金利上昇するリスクは少なく、現在の低金利がしばらく続くことが予想されています。これから借り入れをする方にとってもメリットを得られる可能性がありますが、ある程度余裕をもった返済計画を立てて利用することが大切です。


04 Let's take counsel!
奈良県生駒市・奈良市で家を建てるなら「VITA ARCHITECTURE(ヴィータアーキテクチャー)」へ!
板張り天井素敵なアウトドアリビング

大阪へのアクセスがよく、優れた利便性を持ちつつも歴史ある建造物や自然環境に恵まれた奈良県生駒市・奈良市。「暮らしやすい地域でマイホームを建てたい」と考える方にとって魅力的なエリアだといえるでしょう。そんな生駒市・奈良市で住まいの総合サービスを展開するVITAでは、お客様のご要望に合わせた家づくりはもちろん、家族が安心して住まうための資金計画もトータルサポートいたします。生駒市・奈良市エリアでマイホームを希望される方は、ぜひお気軽にご相談ください。


【編集】
1級建築士...1名・2級建築士...2名 / 木造建築士...1名 / 宅地建物取引士...5名 / 賃貸不動産経営管理士...2名 / FP1級...1名・FP2級...2名・FP3級...5名 / 行政書士...1名 / AFP...1名


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